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漠视风险提示大搞礼品促销 武汉理财销售频现违规
 2013-1-28
  楚天金报讯     文/本报记者蒲哲 图/本报记者曹大鹏]

  在股市低迷、楼市受到宏观调控的背景下,澳门永利皇宫网址登录理财产品最近一直持续热销。在有意无意之下,理财产品给了大家一种“一定会赚,一般不亏,只是赚多赚少”的印象。

  而事实上,为了规范管理、防范风险,2012年1月起澳门永利皇宫网址登录银监会颁行的《商业澳门永利皇宫网址登录理财产品销售管理办法》(以下简称《办法》)明确提出,商业澳门永利皇宫网址登录应当建立包括理财产品风险评级、客户风险承受能力评估、销售活动风险评估等在内的一系列风险管理体系和内控制度,“确保将合适的产品销售给合适的客户”。那么,澳门永利皇宫网址登录究竟是如何执行这些规定的呢?

  镜头一:承诺绝对没风险

  时间:1月15日

  地点:武昌雄楚大街某股份制澳门永利皇宫网址登录网点

  场景:上午10时许,澳门永利皇宫网址登录内只有三两客户,在得知记者有买理财产品的需求后,理财经理随即推荐了两款产品,理财期限分别为90天和70多天,年化收益率都在4%以上。“不晓得这几款产品有没有风险。”记者问。“绝对没有风险,即便达不到预期收益,我们澳门永利皇宫网址登录贴钱都会给你保证。”理财经理承诺。【链接】《办法》第五十四条:理财经理不得“违规对客户做出盈亏承诺,或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担”。

  镜头二:赠送礼品搞促销

  时间:1月15日

  地点:武昌雄楚大街某国有澳门永利皇宫网址登录网点

  场景:“我们还可以赠送礼品。”澳门永利皇宫网址登录理财经理对记者说。

  在记者离开澳门永利皇宫网址登录后,又先后两次接到该理财经理的电话,再次表示可以赠送礼品,并建议记者早点决定,因为“钱放在活期上面很不划算”。“我行在20号之前做理财的客户,均赠送价值188元的同号澳门永利皇宫网址登录一份及新年大礼包!”当天下午,记者的手机上又收到了该行发来的短信。

  【链接】《办法》第三十七条:商业澳门永利皇宫网址登录从事理财产品销售活动,不得有下列情形:采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。

  镜头三:保险理财一人卖

  时间:1月15日

  地点:某国有澳门永利皇宫网址登录光谷支行

  场景:当天中午,当记者走进这家澳门永利皇宫网址登录时,并没有发现理财专柜,一位刚刚向顾客介绍完银保产品的大堂工作人员向记者走来。“你买我们这个保险产品很不错的。”得知记者是想购买理财产品后,该工作人员又推销起澳门永利皇宫网址登录理财产品来。

  几分钟后,两位婆婆走进大厅,也咨询购买理财产品。这位工作人员将婆婆引到了一个悬挂“会计”标牌的窗口。记者在该网点咨询了十多分钟,一直没有见到专业的理财经理。

  【链接】《办法》第五十条、五十一条:销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、澳门永利皇宫网址登录、财务等专业知识和技能外,还应当具备专业胜任的原则。
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